Como financiar um imóvel pela caixa: guia atualizado
Financiar um imóvel é uma das formas mais seguras e acessíveis de conquistar a casa própria, e a Caixa Econômica Federal é, hoje, uma das instituições mais procuradas pelos brasileiros nessa jornada. Se você quer saber como financiar um imóvel pela Caixa, este guia é para você.
AGL Incorporadora preparou um passo a passo prático e direto para te ajudar a entender cada etapa do financiamento, desde a simulação até a assinatura do contrato. Leia mais sobre:
Tipos de financiamento oferecidos pela Caixa
A Caixa trabalha com diferentes modalidades de crédito imobiliário. A principal delas é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que é voltado para imóveis de até R$ 1,5 milhão.
Também existe o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), para imóveis acima de R$ 1,5 milhão, e programas específicos como o Minha Casa, Minha Vida, voltado a famílias com renda mais baixa.
Importante: o tipo de financiamento ideal vai depender da sua renda, do valor do imóvel e da finalidade (moradia própria ou investimento).
Passo a passo: como financiar um imóvel pela Caixa
1. Verifique os requisitos
Antes de mais nada, é preciso verificar se você cumpre os critérios para financiar:
- Ter mais de 18 anos ou ser emancipado
- Ter CPF regular e nome limpo (sem restrições no SPC/Serasa)
- Ter capacidade de pagamento: a parcela não pode comprometer mais de 30% da sua renda bruta
- Não ter outro financiamento ativo no SFH
- Não possuir imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha (se quiser usar o FGTS)
Se estiver tudo certo até aqui, você está apto para seguir para as próximas etapas.
2. Faça uma simulação online
Acesse o Simulador Habitacional da Caixa pelo site ou aplicativo. Insira as seguintes informações:
- Valor do imóvel
- Renda mensal (pode ser individual ou somada com a de quem vai compor renda com você)
- Valor que pretende dar de entrada
- Se deseja ou não usar o FGTS
O sistema mostrará opções de prazos, taxas de juros e valor das parcelas. Lembre-se de testar diferentes cenários de entrada e parcela para encontrar a opção que mais se encaixa com seu orçamento.
3. Entenda a composição de renda
Se a sua renda individual não é suficiente, você pode compor renda com outra pessoa: cônjuge, companheiro(a), pais ou até amigos (dependendo da política da Caixa).
Essa possibilidade pode aumentar o valor aprovado e tornar o financiamento viável. Mas atenção: todos os participantes assumem o compromisso do financiamento.
4. Separe a documentação necessária
A organização faz diferença. Aqui estão os principais documentos que você vai precisar:
- RG e CPF (de todos os participantes)
- Comprovante de residência recente
- Comprovantes de renda (holerites, extratos bancários ou declaração de IR)
- Carteira de trabalho (se for usar FGTS)
- Certidão de estado civil (casamento, nascimento ou divórcio)
- Documentação do imóvel (matrícula atualizada, IPTU, etc.)
Se o imóvel for novo, a própria incorporadora geralmente auxilia com parte desses documentos.
5. Dê entrada no pedido de financiamento
Com os documentos organizados, você pode formalizar sua proposta de duas formas:
- Em uma agência ou Correspondente Caixa Aqui
- Pelo aplicativo Habitação Caixa
Depois disso, o banco fará a análise do seu perfil de crédito e solicitará a vistoria do imóvel, feita por um engenheiro credenciado.
7. Utilize o FGTS (se aplicável)
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um grande aliado para quem vai financiar um imóvel, especialmente na primeira compra. Ele pode ser usado para:
- Ajudar na entrada (diminuindo o valor a ser financiado)
- Amortizar o saldo devedor (reduzindo o valor das parcelas ou o prazo do financiamento)
- Quitar o financiamento (de forma antecipada, total ou parcial)
No entanto, para utilizar esse recurso, é preciso atender a alguns critérios definidos pela legislação. Veja os principais requisitos:
Requisitos do comprador
- Ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, consecutivos ou não
- Não ter financiamento ativo no SFH (Sistema Financeiro de Habitação) em qualquer local do Brasil
- Não ser proprietário de imóvel residencial no município onde mora ou trabalha (ou em municípios vizinhos)
- Usar o imóvel para moradia própria
- Estar com o CPF regular e dentro das regras do financiamento habitacional
Requisitos do imóvel
- Estar localizado em zona urbana e ser de uso residencial.
- O valor de avaliação do imóvel deve ser de até R$ 1,5 milhão.
- O imóvel não pode ter sido comprado com FGTS por outra pessoa nos últimos 3 anos.
- Deve estar com a documentação regular (matrícula atualizada, sem pendências jurídicas ou tributárias)
8. Assine o contrato e registre o imóvel
Com a aprovação final do crédito e o imóvel avaliado, você será chamado para assinar o contrato com a Caixa. Depois disso:
- Pague o ITBI (imposto municipal sobre transmissão do imóvel)
- Leve o contrato ao cartório de registro de imóveis
- Devolva à Caixa a matrícula atualizada com a alienação registrada
Só então o valor do financiamento será liberado ao vendedor ou à incorporadora, e o imóvel estará oficialmente no seu nome.
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Em nosso blog, você vai entender como usar o financiamento como investimento e as vantagens desse uso para lucrar sem descapitalizar.
